Взял кредит и потерял работу что делать?

Взял кредит и потерял работу что делать? При потере работы человек испытывает массу финансовых затруднений, которые связаны, в том числе, с погашением кредитов в банковских организациях.

Отсутствие у заемщика работы не освобождает гражданина от обязательств, а если он уклоняется от них, это может создать дополнительные проблемы.

В статье рассказывается о различных способах разрешения сложных ситуаций, связанных с исполнением долговых обязательств перед банком в период отсутствия работы.

Как действовать?

При потере источника дохода встает вопрос, связанный со своевременным погашением кредита, которое становится затруднительным, поскольку заемщик утратил постоянный доход.

Следует как можно быстрее обратиться в кредитное учреждение для урегулирования сложившейся ситуации, чтобы не допустить просрочек и избежать дополнительных санкций от банка.

Существует несколько вариантов решения проблемы, о которых будет подробно рассказано ниже.

Кредитные каникулы

Многие банки практикуют предоставление клиентам кредитных каникул, которые предполагают получение отсрочки на срок до года.

Такой способ имеет следующие особенности:

• замораживаются выплаты по телу кредита, однако начисление и погашение процентов происходит в обычном порядке. Иногда банки идут навстречу клиенту и освобождают его от всех платежей на определенный срок.

• его применение возможно только при отсутствии просрочек;

• после того, как каникулы завешаются, происходит увеличение платежей для погашения сумм, которые не уплачивались во время заморозки выплат.

Такой способ является одним из самых оптимальных, при этом гражданину следует приложить усилия, чтобы как можно скорее начать выплачивать кредит по ранее установленному графику для того, чтобы в будущем затраты не стали слишком высокими.

Перевод долга

В соответствии со ст. 382 ГК, допускается перевод обязательств по выплате ссуды и процентов на третье лицо. При этом как банковская организация, так и гражданин, на которого переводится долг, должны выразить свое согласие.

Для осуществления данной процедуры необходимо обратиться в банк с письменным заявлением. В случае одобрения происходит заключение договора цессии и долговые обязательства переходят к третьему лицу.

Последствия неуплаты

В случае, если гражданину не удалось урегулировать ситуацию и достичь договоренности с банком, возможны следующие негативные последствия:

• начисление пеней и штрафов;

• ухудшение кредитной истории;

• звонки и письма из банковской организации;

• передача долга в коллекторскую фирму;

• обращение банка в судебные органы.

Страховка

Наилучшим вариантом будет, если гражданин оформил страховку при оформлении ссуды. Она может быть использована, если:

• человек утратил трудоспособность;

• организация-работодатель была ликвидирована и человек потерял работу;

• гражданин был уволен по сокращению штатов.

Возможно включение в договор иных условий, поэтому его следует внимательно изучить еще на стадии заключения.

Оформление страховки влечет дополнительные траты, однако если гражданин лишится дохода из-за увольнения, все выплаты за него будет производить страховая компания.

По этой причине при обращении за кредитом следует подумать о будущем, поскольку дополнительные затраты на приобретение страховки могут впоследствии оградить заемщика от сложностей с выплатой займа.

Чтобы страховая компания начала производить выплаты за клиента, ему следует зарегистрироваться на бирже труда как безработному.

Также потребуется представление страховщику копии трудовой книжки, документов из центра занятости и другой требуемой документации. В случае отказа страховщика в выплатах гражданин вправе обратиться в судебные органы.

Новый кредит

Вариант, когда у человека есть финансовая подушка или дополнительный, пусть и небольшой доход. Гражданин вправе обратиться в банковскую организацию с просьбой о перезаключении кредитного договора.

Для получения одобрения от банка на новый кредит, клиенту требуется выполнить ряд условий:

• должны отсутствовать просрочки по выплатам;

• своевременное обращение в банк. Следует прийти в банковскую организацию самому, а не вынуждать кредитора разыскивать должника, допуская просрочки по действующему договору.

Благодаря перекредитованию срок выплаты кредита продлевается, и происходит уменьшение ежемесячных выплат, что облегчает процедуру выплаты ссуды.

Реструктуризация

Еще один способ облегчения кредитного бремя, если есть деньги на случай форс-мажорных ситуаций. В определенных случаях банк соглашается на пересмотр условий договора в интересах клиента. Очень схожая процедура с перекредитованием, проводится по ранее установленной банком программе, может подстраиваться под интересы заемщика.

Такой вариант имеет следующие плюсы:

временное прекращение начисления пеней и штрафов за несвоевременные платежи;

снижение процентной ставки или пролонгация договора;

изменение схемы погашения займа.

При наличии документов, подтверждающих факт увольнения, гражданин может обратиться с заявлением с просьбой о применении такой схемы. Это поможет избежать негативных последствий в виде порчи КИ, и впоследствии не будет проблем с оформлением кредитов.

Но такой способ имеет и минусы в виде:

• увеличения срока возвращения займа, и как следствие, переплат по нему;

• увеличения процентной ставки.

Необходимо внимательное изучение новых условий кредитования, поскольку его изменения могут повлечь финансовую нагрузку, неприемлемую для клиента, что в итоге только усугубит ситуацию.

Заключение

Если гражданин потерял работу, выплаты по кредиту становятся для него серьезной проблемой. Однако не рекомендуется избегать контактов с кредитным учреждением, поскольку это только усугубит ситуацию.

Рекомендуется обратиться в банк и обсудить варианты решения проблемы, выбрав наиболее приемлемый из вышеперечисленных.

Это поможет сохранить хорошую КИ, снизить неустойку и штрафы, а также избежать других негативных последствий, таких, как судебное разбирательство с банком и дополнительные затраты на судебные издержки.