Нажмите "Enter", чтобы перейти к контенту

Ипотека пенсионерам в Сбербанке

Содержание страницы

Ипотека пенсионерам в Сбербанке. На территории Российской Федерации на октябрь 2020 года насчитывается около 802 кредитных организаций, каждая из которых предлагает заманчивые условия по своим продуктам. Среди большинства Банков из года в год лидирует Сбербанк, с прекрасной репутацией и положительными отзывами. Взять кредит в Сбербанке России на покупку жилья могут граждане, находящиеся на пенсии. Любой гражданин вправе обзавестись собственным жильем. В банках дают ипотеку пенсионерам, об этом расскажет настоящая статья.

Как можно взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Гражданин, имеющий на руках пенсионное удостоверение, может им воспользоваться в любом отделении Сбербанка, с целью получения ипотечного кредитования на специальных условиях. Возраст заемщика не влияет на порядок оформления продукта, лишь возможно изменение условий договора, исходящих от индивидуальных возможностей каждого клиента. Банк сотрудничает с ДомКлик, удобной платформой, доступной для подбора недвижимости и ее оформления в кредит.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке плюсы и минусы

Несмотря на привлекательность и доступность, ипотечный кредит пенсионерам имеет ряд преимуществ и недостатков.

Плюсы продукта:

большой срок кредитования, позволяющий снизить ежемесячный платеж;

полная проверка приобретаемой недвижимости на третьих собственников, задолженностей и т.д.;

после погашения кредита, появляется собственная недвижимость с полноценной возможностью передачи в наследство или продажи.

Минусы продукта:

большая переплата;

обязательная страховка;

для пенсионеров возможный срок кредита чаще снижается до 10-15 лет, в некоторых случаях до 25 лет, вместо возможных 30;

приобретаемая недвижимость является залоговой, до момента погашения ссуды;

дополнительные расходы при оформлении продукта.

Нюансы, о которых нужно знать заранее

Заманчивые предложения и возможные уговоры близких людей, могут стать причиной непосильной ноши для человека преклонного возраста, в виде высокой стоимости квартиры. Юристы советуют первоначально изучить льготы и привилегии для пенсионеров в Сбербанке. все нюансы совершаемой сделки.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

Созаемщик – это человек, имеющий схожие с заемщиком кредита права и обязанности. Оба лица несут ответственность за полученные средства и за их своевременный возврат.

Самый высокий процент одобрения ипотеки с созаёмщиком пенсионером именно у Сбербанка. Если пенсионер будет поручителем, то возраст данного участника сделки может повлиять на срок кредита для заемщика. Это связано с требованием организации на предельный возраст на дату последнего платежа по продукту. Например, Ипотеку оформляет молодая семья, срок кредитования которой доступен 30 лет, а при наличии пенсионера в созаемщиках данный интервал снижается до 10лет.

ВАЖНО! Первым созаемщиком по ипотеке выступает супруг, при его отсутствии родственники последующего порядка (дети, родители, братья, сестры и т.д.). При желании привлекаются платежеспособные друзья или знакомые.

На какое жилье выдается ипотечный кредит при наличии пенсионного удостоверения

Жилой дом, квартира, земельные участки в ипотеку могут приобрести и пенсионеры. Каждый вариант недвижимости отягощен своими условиями:

-должен находиться на территории РФ;

-при перепланировках, должен иметься законный документ;

-объект не может иметь обременения, арест.

Ипотека пенсионеру в Сбербанке будет доступна, если сделка совершается только с юридически безопасной недвижимостью.

Покупка квартиры в ипотеку

Получить заемные средства можно на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Чтобы взять ипотеку на квартиру пенсионеру, необходимо иметь сбережения, ведь на данный продукт банк предоставить займ не более 80% от стоимости приобретаемого жилья.

В строящемся доме

Новостройка стоит дешевле, плюс часто застройщики проводят акции. Такое приобретение неудобно для лиц пенсионного возраста, поскольку нет возможности быстро зарегистрироваться по месту жительства, коммуникации подключат только после въезда большинства жильцов. Но зато, новые дома имеют современную планировку.

Покупка земельного участка

Покупка земельного участка

Оформление сделки с земельным участком или строящимся домом является наиболее сложным банковским продуктам и требует выполнения ряда требований:

наличие документов, свидетельствующих о государственной регистрации объекта;

бумага подтверждающая строительство частного дома;

собственные средства на первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;

банк оставляет за собой право увеличить процентную ставку на сделку с такими объектами (не более чем на 1%).

Имеющееся у заёмщика жилье может выступать залогом при получении одобрения по ипотеке.

Покупка готовой загородной недвижимости

Для приобретения готовой загородной недвижимости через банк, необходимо иметь не менее 25% от стоимости жилья для первоначального взноса. При наличии на руках большей суммы, банк может снизить процентную ставку. Загородный коттедж или частный дом с участком должен соответствовать требованиям банка и обязан иметь:

коммуникации (вода, свет, канализация);

располагаться на территории деревенского поселения или черты города.

ВАЖНО! Пенсионер может взять ипотеку на жилье, но следует быть готовым, что деревянные дома обойдутся клиенту дороже в плане уплаты большой суммы страховки, поскольку к таким объектам выдвигаются высокие ипотечные условия.

Требования Сбербанка к заемщику

Перед подписанием договора по любому продукту банка, менеджеры проверяют платежеспособность клиента, возраст, рассчитывая возможные риски при данном сотрудничестве. С минимальной пенсией и иными кредитами, пенсионный кредит в Сбербанке будет совсем невозможен.

Трудоустройство заемщика

Для пенсионеров приоритетом будет наличие постоянного дохода. Данный факт необходимо подтвердить официально, представив справки с работы, подтверждая тем самым свою платежеспособность и увеличивая вероятность одобрения займа. Кредит работающим пенсионерам в Сбербанке получить легче.

ВАЖНО! При небольшой зарплате, лучше предоставлять не справку 2-НДФЛ, а справку о доходах по форме банка.

Ипотека неработающему пенсионеру

Получить кредит неработающему пенсионеру в Сбербанке доступнее, чем в других организациях. Банк обязательно проверит кредитную историю, исключит возможные просрочки или задолженности, что может стать причиной отказа. Как и в любой кредитный организации, Сбербанку необходимо обезопасить себя от невозврата выданной ссуды, и снижая риск, клиенту необходимо иметь безупречную историю платежей по выплаченным кредитам в прошлом, отсутствие долговых обязательств в настоящем. По статистике большой процент, когда дают ипотеку неработающим пенсионерам.

Возрастные ограничения на ипотеку от Сбербанка

Требования к возрасту пенсионеров очень щепетильны в случаи ипотеки, поэтому кредит в настоящей кредитной организации могут получить граждане от 21 года до 75 лет включительно на момент последнего платежа.

Условия и процентные ставки существующих предложений

Исходя из запроса клиента, можно не только оформить ипотеку, но и выстроить индивидуальный график платежа с доступной суммой взносов, а поспособствует этому сочетание условий из всех предложений банка. Это говорит, что достаточно выгодные условия кредитования пенсионеров в Сбербанке.

Максимальная и минимальная суммы

Пенсионеры получающие пособия на счёт Сбербанка и имеющие поручителя, могут рассчитывать на кредит от 30000 руб. до 5 млн. руб., а при отсутствии созаемщика и получение пенсии через иную финансовую организацию, ипотека может выдаваться в размере от 30000 руб. до 3 млн. руб.

Увеличить порог выдаваемого кредита может факт передачи недвижимости под залог, который в случае невозврата средств переходит банку. При соблюдении данного условия минимальная сумма кредита 500.000 руб., а максимальная не более 10 млн. руб. Кредит выдается только в национальной валюте.

Сроки ипотечного кредитования

Максимальный срок, на который Сбербанк выдает ипотеку — 30 лет. Для пенсионеров данное предложение не актуально, поскольку данные границы нарушают условия банка, где озвучивается, что на момент последнего платежа, лицу не может быть более 75 лет. Клиент может рассчитывать на разный срок кредитования исходя из наличия или отсутствия поручителей, наличие счёта в банке для получения пенсии или передачи недвижимости под залог.

Получить ипотеку гражданам до 80 лет можно с платежеспособными поручителями сроком от трех месяцев до 5 лет. Без поручителей и с открытым счетом для получения пенсии, займ могут получить пенсионеры до 70 лет сроком от трех месяцев до 5 лет. Срок кредитования до 20 лет могут получить пенсионеры, предоставившие недвижимость под залог, но при условии, что на момент возврата возраст заемщика не будет больше 75 лет. Данное предложение не распространяется на лиц, отказавшихся в предоставлении подтверждения доходов и трудовой занятости, и при таком раскладе возраст заемщика снижается до 65 лет.

Процентные ставки

На процентные ставки по ипотеке оказывает наличие или отсутствие созаемщиков, сумма кредита, страхование недвижимости и здоровья, а также передача недвижимости под залог.

Базовая ставка банка с низким процентом в 7,9%. Отказ от предложений банка может увеличивать эту ставку и подниматься до планки в 19.9%.

Программы Сбербанка на 2020 год:

на новостройки от 4,1%;

на готовые квартиры от 7,3%;

строительство жилого дома от 8,8%;

загородная недвижимость от 8 %;

военная ипотека от 7,9%.

Для пенсионеров, передающих недвижимость под залог кредитная ставка устанавливается от 11,3 процентов.

Перечисленные выше ставки не являются фиксированными и могут изменяться от ряда причин. Например, при отказе от страхования жизни и здоровья, или приобретаемой недвижимости, может произойти надбавка на 1%.

Первый взнос

Размер первоначального взноса зависит от вида приобретаемой недвижимости. 15% от стоимости объекта банк потребует для первого взноса при приобретении квартиры или комнаты, при строительстве частного дома не менее 20%.

Ипотека для пенсионера в Сбербанке без первоначального взноса

При отсутствии средств на первоначальный взнос банк идет на уступки и оформляет ипотеку под залог существующей недвижимости. Предварительно данная собственность оценивается, исходя из чего банком выдаётся до 70% от стоимости залогового имущества. При осуществлении сделки такое имущество проверяется, оценивается правомерность прав, отсутствие прописанных недееспособных или несовершеннолетних лиц, выверяется отсутствие изъянов или износов по техническому состоянию. Так, даже ипотека для пенсионеров без первоначального взноса возможна именно в Сбербанке.

Пошаговый план

После взвешенного решения о взятии ипотеки в Сбербанке выполняется ряд несложных шагов, представленных ниже.

Шаг 1: оформление заявки

При наличии полного пакета документов на момент обращения в банк, менеджер заполняет заявку, в который прописываются желаемые условия получения ипотеки. Все данные предоставляются согласно официальным бумагам.

Шаг 2: одобрение ипотеки банком

На рассмотрение заявки банку дается до 2-х дней. По результату выясняется сумма для получения. Пакет бумаг о недвижимости загружается в систему и проверяется в течение 3-5 дней. После одобрения ипотечного кредита на телефон клиента поступит соответствующее сообщение.

Шаг 3: заключение договора

При соблюдении всех нюансов, происходит заключение договора между банком, заемщиком и созаемщиком продукта. Следует учитывать, что на каждого участника сделки выдаётся свой экземпляр договора, подписанный всеми сторонами. С заверенными бумагами Росреестр оформляет право на приобретенную недвижимость.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Стандартный пакет документов для оформления ипотеки, следующий:

паспорт;

пенсионное удостоверение;

справка с пенсионного фонда о сумме пенсионных выплат за последние 6 месяцев;

проект договора купли-продажи;

оценка стоимости недвижимости;

свидетельство на право собственности объекта.

Исходя из индивидуальной ситуации, банк может запросить дополнительные документы, которые необходимо приложить. На пример:

технический паспорт;

справка с ЖЭУ или выписка из домовой книги;

отчет об оценке и т.д.

При наличии дополнительного дохода заемщик должен предоставить документ, подтверждающий начисления.

Расчет ипотеки

Точно рассчитать ипотеку возможно только при личном посещении банка. Это связано с тем, что на расчёт оказывают влияние многие факторы. На официальном сайте организации можно заранее рассчитать кредит пенсионеру на онлайн-калькуляторе Сбербанка.

Ипотечный калькулятор

На платформе банка имеется кредитный калькулятор Сбербанка для пенсионеров, где при заполнении требующих граф произойдёт расчёт возможной ипотеки, срока и конечного платежа. На сайте все расчеты приблизительные и не являются окончательными, а при посещении банка конечная сумма может отличаться. Данный аспект аргументируется тем, что через интернет не учитывается обязательная страховая сумма.

Военная ипотека для пенсионеров

Военная ипотека для пенсионеров

Кредит военным пенсионерам в Сбербанке выдается под особым контролем, ведь таким гражданам по закону за выслугу лет положена недвижимость, которая выдаётся из военного фонда в виде субсидии или в виде военной ипотеки. Последняя, предоставляется банком при условии, если:

кандидат находился накопительно-ипотечной системе не менее 3 лет на момент выхода на пенсию;

отработал не менее 20 лет;

отработал не менее 10 лет, ну был уволен по состоянию здоровья или семейным обстоятельствам.

Ипотека для военнослужащих не возбраняет наличие иной недвижимости, что не влияет на решение банка по выдаче кредита.

Погашение ипотеки Сбербанка для пенсионеров

После одобрения и подписания всех документов клиент обязуется своевременно производить оплату по кредиту. Погашение ипотеки Сбербанк проходит идентично оплаты стандартных кредитов, для которых необходимо пополнение кредитного счёта за 3 дня до установленной даты платежа. Возможные просрочки и несвоевременная оплата, накладывает на клиента штрафные санкции в виде пении, и внесение данного нарушения в кредитную историю.

Досрочное погашение ипотеки в сбербанке

По ипотеке в Сбербанке доступно досрочное погашение. Данная процедура является бесплатной и не влечёт оплаты штрафа. При решении оплатить кредит досрочно, клиент информирует банк о своем намерении, указывая точную дату внесения платежа. Важно внести средства именно в оговоренную дату или заранее, чтобы не произошло начисления процентов. Закрытие продукта доступно через систему Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Советы для пенсионеров, которые хотят взять ипотеку в Сбербанке

Повысить шансы на получение ипотеки в пенсионном возрасте позволит выполнение следующих советов:

привлечь платежеспособных созаемщиков;

оформить страхование жизни и объекта недвижимости;

воспользоваться актуальными предложениями банка для снижения процентной ставки.

У заемщиков не старше 65 лет и имеющих работу, процент одобрения ипотеки выше, поэтому на приобретение недвижимости решаться до наступления настоящего возраста.

Что делать, в случае отказа по ипотеке

В случае отказа банк имеет право не объяснять причину, это является коммерческой тайной. Клиенту не следует бежать в другие финансовые организации, а лучше разобраться в причине принятия отрицательного решения. Если в тексте отказа не указывается срок, то повторное обращение можно отправить сразу, но правильнее, устранить смущающий фактор, а после дублировать запрос.

ВАЖНО! Количество отказов фиксируется в кредитной истории и с каждым отрицательным решением получить ипотеку будет сложнее.

Страхование ипотеки

Являясь необходимой частью сделки, страхование осуществляется в интересах кредитной организации и самого клиента. При наступлении любого несчастного случая риск по невозврате выданной ссуды снижается к нулю. Для лица оформляющего страховой полис выдвигается дополнительный счёт, который покроет все платежи в случае возникновения непредвиденной ситуации. В результате не созаемщик, не близкие родственники не будут привлечены необходимости возврат кредита.

Пенсионеры – уязвимая часть населения, которой сложнее улучшить свои жилищные условия. Любая кредитная организация с риском смотрит на клиентов, имеющих пенсионное удостоверение. Такие заемщики входят в группу с повышенным риском, поэтому условия получения займа жесткие. В приоритете граждане, имеющие официальный заработок или любой дополнительный доход. Но главное, что взять ипотеку человеку на пенсии возможно.

Комментарии отключены.