Нажмите "Enter", чтобы перейти к контенту

Что такое аккредитив простыми словами: как оформить, схема расчета и виды аккредитивов?

Что такое аккредитив простыми словами? Сфера бизнеса — это не только добросовестные компании, которые ведут свою деятельность в соответствии с законодательством и условиями договоров. Есть и мошенники, основная цель которых — заработать и оставить подрядчика ни с чем. Вы даете им товар или деньги за него, и в результате теряете и то, и другое.

Однако расширение объемов производства компании означает, что она будет работать с новыми деловыми партнерами, честность которых не всегда можно проверить.

Что делать, если вы заключаете договор с неизвестной компанией и беспокоитесь о результате сделки? Что делать в случае просрочки платежа другой стороной или невозможности отправить товар взамен авансового платежа? Подобные вопросы и возникающие проблемы легко решаются с помощью аккредитива.

Аккредитив — это специальная платежная система, которая гарантирует положительный результат операции для обеих сторон. Это банковский продукт с двумя банками: первый открывает счет для продавца, а второй — для покупателя. Кредитная организация переводит средства со счета только после выполнения условий договора сторон сделки и при предъявлении подтверждающих документов.

Аккредитив подразумевает наличие двух сторон помимо банков:

  • Заявитель (или покупатель);
  • Получатель (продавец).

Покупатель является инициатором заключения контракта. Именно покупатель заинтересован в получении предмета сделки и поэтому обращается в банк для открытия аккредитива.

Эта услуга платная: банки взимают комиссию, которая в некоторых случаях довольно внушительная. Однако аккредитив — это гарантия исполнения контракта, которая играет важную роль для обеих сторон контракта.

Банк покупателя перечислит средства на счет продавца только при соблюдении условий подписанного контракта (например, отгрузка товара). Если продавец нарушит условия договора, банк вернет деньги на счет покупателя.

Аккредитив — довольно сложная операция, требующая сложных договоренностей. Однако он достаточно популярен, поскольку является залогом успешного сотрудничества сторон различных сделок.

Для каких расчётов применяется аккредитив

Аккредитив — довольно универсальное понятие, которое может использоваться в сделках между:

Юридические лица являются основными пользователями такой банковской услуги. Часто в транзакциях участвуют компании, названия которых неизвестны, и поэтому одна из сторон транзакции пытается защитить себя.

Одна компания доставляет товар, а другая его покупает. Аккредитив позволяет избежать споров при проведении расчетов. То же самое касается оказания различных услуг или выполнения работ.

Частные предприниматели также могут предложить открыть аккредитив, если у них есть сомнения в надежности подрядчика. Планируя отгрузку товаров на крупную сумму, лучше наладить процесс взаиморасчетов в очень четком контракте, чтобы не потерять собственные средства.

Аккредитив также используется физическими лицами. Чаще всего сопровождает крупные покупки. Например, вы продаете свою квартиру. Продавец найден, но вы почему-то сомневаетесь, что он выполнит свои обязательства по контракту.

Чтобы убедиться в его честности и получить точные деньги от продажи, вам следует пойти в банк и подписать договор об аккредитиве. Это предложение обычно отклоняется мошенниками, поскольку от них требуется оплатить полную сумму.

Если покупатель порядочный человек, с аккредитивом проблем не возникнет.

Суть аккредитива одинакова для разных сторон сделки: он обеспечивает исполнение обязательств. Использование данной банковской услуги подходит для любого предмета купли-продажи: от небольших товаров до дорогой недвижимости.

Виды аккредитивов

Аккредитивы — это инструмент расчетов, который используется не только во внутренней торговле.

Исходя из этого, можно выделить две разновидности:

  • Международный (используется в операциях, связанных с экспортом или импортом);
  • Внутренний (используется только для продаж и покупок на внутреннем рынке).

Также можно выделить аккредитивы:

  • Отзывный. Аннулирование уже открытого аккредитива возможно в любой момент одной из сторон сделки. Однако такой вид оплаты очень ненадежен и не вызывает доверия у участников рынка. Поэтому в нашей стране их использование ограничено нормативными актами. Это сделано во избежание мошеннических действий одной из сторон договора;
  • Безвозвратно. После подписания аккредитива его действие больше не может быть отменено. Такой расчет дает сторонам уверенность в ее успешном исходе.

В зависимости от условий сделки аккредитивы делятся на:

  • Подтвержденный. В этом случае исполняющий банк (тот, который переводит средства на счет продавца) зачитывает средства другой стороне транзакции, даже если на счете нет средств. Другими словами, банк ищет третью сторону сделки в качестве кредитной организации, которая переведет необходимую сумму при выполнении условий договора. Однако в этом случае исполняющий банк рискует не вернуть переведенные средства. Поэтому эта форма аккредитива используется нечасто;
  • Не подтверждено. Денежные средства передаются другой стороне транзакции только в том случае, если они находятся на счете. Банки предпочитают эту форму оплаты, чтобы не потерять собственные деньги.

Процедура дебетования делит аккредитивы на два типа:

  • Покрытый. Банк-эмитент переводит средства исполняющему банку при соблюдении определенных условий. Сумма кредита называется покрытием, на основании которого открывается аккредитив. Покрытая форма оплаты используется только в России;
  • Обнаруженный. Банк-эмитент уполномочивает исполняющий банк дебетовать сумму аккредитива. Эта форма оплаты широко используется за рубежом, где покрытый аккредитив вообще не используется.

Также есть аккредитив с красной оговоркой. Он заключается в внесении предоплаты на счет поставщика до выполнения условий контракта. После внесения предоплаты также предоставляются документы, относящиеся к отгрузке, работе или оказанию услуг.

Возобновляемый аккредитив означает, что только часть услуг по контракту оплачивается по мере их выполнения. Как только прибудет очередная отгрузка или будут выполнены другие работы по контракту, производится повторная пересылка. Такая форма оплаты удобна при заключении долгосрочных контрактов с регулярным взаимодействием сторон.

Если банк может переводить средства нескольким получателям, это переводной аккредитив. Если средства переводятся на счет одной из сторон сделки в случае нарушения договора другой стороной, мы говорим о резервном аккредитиве. Это дополнительная гарантия для договаривающихся сторон. Этот тип расчетов используется в странах, где использование банковской гарантии запрещено.

Оформляем аккредитив

Чтобы применить расчет в форме аккредитива между сторонами сделки, необходимо составить договор. Он оформляется на основании документов и в нем необходимо указать форму расчетов.

Контракт включает следующее:

  • Наименование сторон сделки (поставщик и его покупатель);
  • Тип и тип платежа (например, безотзывный аккредитив без покрытия);
  • Сумма денег, которая будет перечислена поставщику после выполнения условий контракта;
  • Срок, на который подписан договор;
  • Размер комиссии;
  • Порядок внесения платежей (единовременно в полном объеме или в виде авансовых платежей);
  • Действия сторон в случае невыполнения условий, по которым использовался аккредитив;
  • Права сторон, а также их обязанности.

Чтобы подписанный договор вступил в силу, покупатель должен явиться в банк и написать заявление с указанием формы оплаты по аккредитиву.

В заявлении также должно быть указано:

  • Ссылка на договор, по которому будет применяться аккредитив между сторонами;
  • Наименование организации поставщика и ее данные по данным Единого государственного реестра юридических лиц;
  • Тип аккредитива;
  • Сумма к выплате продавцу;
  • Срок действия контракта и аккредитива, в зависимости от обстоятельств;
  • Способ исполнения аккредитива (предоплата или полная сумма и на каких условиях они подлежат оплате);
  • Название и количество товаров, которые должны быть доставлены (это могут быть услуги или какой-либо вид работы);
  • Название банка, который будет выполнять обязательства;
  • Перечень документов, которые будут приняты банком в качестве подтверждения выполнения условий договора.

Аккредитив вступает в силу с момента подписания и регистрации заявки. Реализованный аккредитив может быть продлен на другой срок с согласия сторон.

Преимущества расчётов при помощи аккредитива

Оплата аккредитива по договору удобна, несмотря на высокие ставки банковских комиссий за оказание данной услуги.

К преимуществам оплаты аккредитивом можно отнести следующее:

  • Безопасность сделки для продавца и покупателя. При соблюдении условий контракта денежные средства переходят продавцу. При нарушении условий договора деньги будут возвращены на счет покупателя. Другими словами, риск контакта с недобросовестными людьми равен нулю. В этом случае обе стороны сделки будут иметь дело с безналичным расчетом, что также значительно упрощает процесс покупки и продажи);
  • Продавец получит причитающиеся ему по договору денежные средства, даже если финансовое состояние покупателя ухудшится после отгрузки товара (деньги уже находятся на банковском счете. Это необходимое условие для совершения платежа в форме письма. кредита);
  • Нюансы договора, формы оплаты и виды аккредитивов определяются сторонами сделки самостоятельно (они фиксируются в договоре исходя из предпочтений сторон). Учет этих особенностей очень важен, чтобы не нарушались интересы сторон при исполнении контракта.
  • В аккредитиве может быть отказано в любое время по решению продавца и покупателя (также возможно изменение условий подписанного контракта);
  • Договор имеет юридическую силу, в отличие от устного договора, и в случае несоблюдения договора одной из сторон сделки возможно разрешение дела в судебном порядке;
  • Гарантия того, что покупатель получит товар своевременно (поскольку продавец заинтересован в получении денежных средств в короткие сроки, указанные в контракте);
  • Если ссуду можно использовать в качестве ссуды, покупатель может сэкономить, поскольку процентная ставка намного ниже, чем по обычной банковской ссуде.

Конечно, основным преимуществом аккредитива является гарантия того, что поставщик получит деньги или вернет их в случае невыполнения покупателем условий контракта. Именно это преимущество делает аккредитивы настолько популярными.

Схема расчётов посредством аккредитивов

Аккредитив — непростая процедура. Но если вы воспользуетесь ею хотя бы один раз, вы поймете все ее правила и в будущем сможете легко применить эту платежную систему.

Процесс транзакции, основанный на аккредитиве, состоит из нескольких этапов. Мы представим наиболее важные из них, которые являются основой каждого аккредитива.

Так что этапы заключения аккредитива:

  • Оба части транзакции составляют договор и описывают аккредитацию как систему расчетов (это также описывает важные нюансы взаимодействия и обязательства Сторон договора);
  • Покупатель идет в банк, выдавая учетные данные, чтобы открыть и составить заявку (этот банк считается экспонентом в отношении другой части транзакции);
  • После того, как покупатель оплачивает сумму из-за договора, банк регистрирует кредитор;
  • Тогда банк-выдача уведомляет банк продавца (банк продавца) на работу продавца;
  • Банк, выполняющий заказ, уведомляет другую сторону сделки с успешным открытием учетной записи Agrud Agrud;
  • Поставщик отправляет объекты транзакции в адрес покупателя и пересылает дополнительную документацию на исполняющий банк (этот шаг называется аккредитивом);
  • Банк проверяет документацию, и если нет ошибок, и условия договора выполнены, передает средства на счет продавца посредством платежного поручения.

Если договор между Сторонами заключен в течение длительного периода и включает в себя несколько поставок товаров, каждый из которых выплачивается отдельно, тогда поставщик должен каждый раз должен отправиться в Банк, а также присутствуют подтверждающие документы.

В будущем, если покупатель и продавцы уверены в сотрудничестве, они могут отказаться от кредита и создавать населенные пункты самостоятельно. Пока обе стороны не знают хорошо, кредит является наиболее предпочтительным вариантом оплаты для обеих сторон.

Комментарии отключены.